Créé en 2017, l’Innovation Lab d’HSBC a pour vocation première d’améliorer l’expérience clients et de fluidifier, par la digitalisation, les opérations de financement liées au Commerce international et à l’affacturage.
Avec un objectif de co-construction, de flexibilité et de mise en production dans des délais restreints, cet espace d’expérimentation s’appuie sur une collaboration ouverte sur son écosystème (les clients de la banque, les Fintechs identifiées, des partenaires du secteur ou la recherche universitaire) dans une optique de partenariat ou même de prise de participation dans certaines fintechs.
L’Open-Banking offre la possibilité de faire évoluer certains systèmes, via les API développées par nombre de startups. Dans ce contexte de profonde transformation, HSBC a choisi de travailler aux côtés de fintechs, en particulier pour le traitement des opérations d’affacturage et de financement international, puisque ces activités nécessitent encore aujourd’hui une gestion administrative importante, dans un cadre réglementaire complexe et impliquant de nombreux intervenants.
L’Innovation Lab de HSBC cherche à répondre aux problématiques agiles en utilisant plus particulièrement certaines innovations technologiques comme la Blockchain, l’IA ou encore le Big Data. Cette approche Test and Learn permet des processus de développement plus courts et moins onéreux et le système de Proof Of Concept (POC), d’avoir des business cases plus rationnels et une expérience à petite échelle du projet, qui facilitent les décisions. Le POC est l’échantillon qui aide à modéliser et rationnaliser un concept, pour atteindre plus rapidement la mise en place à l’échelle industrielle de la solution concrète. A ce jour, 12 POC sont en cours au sein du Lab.
Le Laboratoire, illustration d’une stratégie globale du Groupe HSBC
Cette volonté de collaboration avec les startups s’inscrit dans une politique globale du Groupe HSBC qui souhaite investir dans les fintechs et a débloqué à cette fin une enveloppe de 250 millions de dollars. 60 millions ont d’ores et déjà été investis dans 8 fintechs, dont entre autres :
– le consortium R3, à l’origine de la plateforme Corda avec laquelle HSBC a annoncé tester dans les prochains jours les premières opérations de Trade sur la Blockchain,
– Kyriba, le leader mondial en solutions de gestion de trésorerie pour les entreprises,
– Tradeshift, une plateforme mettant en contact les fournisseurs et les acheteurs et qui connecte aujourd’hui plus de 800 000 entreprises dans 190 pays.
Ce lancement d’un nouveau Lab à Paris par le Groupe vient s’ajouter à un autre Laboratoire d’innovation situé à Singapour.